Tento článek je o skupině funkcí, které na základě úrokové míry, velikosti úvěrů a doby splácení počítají velikost splátky a také část splátky, která připadá na splátku úroků, a část splátky, která připadá na splátku jistiny.

Vyjdeme z příkladu, kdy splácíme úvěr 200 000 Kč, doba splácení je dvanáct měsíců a úroková míra je 5%.

PLATBA/PMT - výše splátky

Nejprve spočítáme celkovou splátku funkcí PLATBA/PMT.

Zápis funkce bude takto:

  • =-PLATBA(5%/12;12;200000)

Vysvětlení

  • Mínus proto, že výsledek funkce vychází standardně s mínusem - my ho ale chceme s plusem
  • 5% se musí dělit dvanácti - tím převádíme roční úrokovou míru na měsíční (protože chceme mít splátky měsíční, musíme mít i úrokovou míru měsíční)
  • 12 je počet měsíců
  • 200000 je velikost úvěru

Pro všechny měsíce vyjde stejná splátka:

  • 17 121,50 Kč

celkova-splatka

Zajímavý příklad na plánování splátek je tady

PLATBA.ZÁKLAD/PPMT - část splátky připadající na jistinu

Teď určíme, co ze splátky připadá na jistinu (tato část s každou další splátkou roste)

Zápis funkce bude takto:

  • =-PLATBA.ZÁKLAD(5%/12;A2;12;200000)

Vysvětlení:

  • Stejné jako u předchozího, jen druhý argument je navíc - protože musíme určit, pro které období se výsledek vypočítává.

Pro první rok vyjde:

  • 16 288,16 Kč, pro další roky to mírně roste.

platba-zaklad

PLATBA.ÚROK/PPMT - část splátky připadající na úrok (tato část s každou další splátku klesá)

Teď už jen dopočteme, kolik ze splátky připadá na úroky (tato část s každou další splátkou klesá).

Zápis je takto:

  • =-PLATBA.ÚROK(5%/12;A2;12;200000)

Je to stejně jako u předchozího, jen se změnil název funkce.

Pro první rok vyjde 833,33 Kč, další roky se částka snižuje.

platba-urok

Výsledek je možné pěkně vizualizovat pomocí podmíněného formátování:

podminene-formatovani

1 Komentář

  1. Výborný článek, jsem finanční poradce a tyto propočty se mi nesmírně hodí (y)

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude publikována.

*

smazat formulářOdeslat komentář