PLATBA/PMT, PLATBA.ZÁKLAD/PPMT, PLATBA.ÚROK/IPMT – funkce pro výpočet splátky a jejích částí

Tento článek je o skupině funkcí, které na základě úrokové míry, velikosti úvěrů a doby splácení počítají velikost splátky a také část splátky, která připadá na splátku úroků, a část splátky, která připadá na splátku jistiny.

Vyjdeme z příkladu, kdy splácíme úvěr 200 000 Kč, doba splácení je dvanáct měsíců a úroková míra je 5%.

PLATBA/PMT – výše splátky

Nejprve spočítáme celkovou splátku funkcí PLATBA/PMT.

Zápis funkce bude takto:

• =-PLATBA(5%/12;12;200000)

Vysvětlení

• Mínus proto, že výsledek funkce vychází standardně s mínusem – my ho ale chceme s plusem
• 5% se musí dělit dvanácti – tím převádíme roční úrokovou míru na měsíční (protože chceme mít splátky měsíční, musíme mít i úrokovou míru měsíční)
• 12 je počet měsíců
• 200000 je velikost úvěru

Pro všechny měsíce vyjde stejná splátka:

• 17 121,50 Kč

Zajímavý příklad na plánování splátek je tady

PLATBA.ZÁKLAD/PPMT – část splátky připadající na jistinu

Teď určíme, co ze splátky připadá na jistinu (tato část s každou další splátkou roste)

Zápis funkce bude takto:

• =-PLATBA.ZÁKLAD(5%/12;A2;12;200000)

Vysvětlení:

• Stejné jako u předchozího, jen druhý argument je navíc – protože musíme určit, pro které období se výsledek vypočítává.

Pro první rok vyjde:

• 16 288,16 Kč, pro další roky to mírně roste.

PLATBA.ÚROK/PPMT – část splátky připadající na úrok (tato část s každou další splátku klesá)

Teď už jen dopočteme, kolik ze splátky připadá na úroky (tato část s každou další splátkou klesá).

Zápis je takto:

• =-PLATBA.ÚROK(5%/12;A2;12;200000)

Je to stejně jako u předchozího, jen se změnil název funkce.

Pro první rok vyjde 833,33 Kč, další roky se částka snižuje.

Výsledek je možné pěkně vizualizovat pomocí podmíněného formátování: