Finanční funkce pro výpočet parametrů úvěru – ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE, PLATBA / PMT, SOUČHODNOTA / PV, POČET.OBDOBÍ / NPER
S tímto tématem se setkáte na našich kurzech ExcelTown.
Aktuálně: kurzy můžete absolvovat jak online, tak prezenčně.
V tomto článku jsou popsané čtyři základní finanční funkce, které počítají parametry úvěrů.
Předpokládejeme, že každý úvěr (resp. investice) je charakterizován čtyřmi veličinami:
- Úrokovou mírou (např. 3%)
- Dobou splácení (např. 10 let)
- Velikostí úvěru (např. 2 000 000)
- Velikostí jedné splátky
Funkce popsané v tomto článku se vzájemně doplňují tak, že každá z nich vezme tři ze čtyř údajů a spočte čtvrtý.
Úroková míra (ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE)
Výpočet úrokové míry na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč) a velikosti jedné splátky (28 000 Kč):
- =ÚROKOVÁ.MÍRA(120;-28000;1500000)
Vyjde:
- 1,58%
Vysvětlení:
- U doby splácení si uvědomíme, že se zadává v počtech splátek. Tedy pokud je splátka měsíční, zadává se i doba splácení v měsících. Proto deset let pronásobíme dvanácti a zadáme 120.
- Splátka se zadává s mínusovým znaménkem. Jde totiž o hodnotu, která snižuje velikost úvěru.
Velikost splátky (PLATBA / PMT)
Výpočet velikosti splátky na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč) a úrokové míry (3%):
- =PLATBA(3%;120;1500000)
Vyjde:
- -14 484,11 Kč
Vysvětlení:
- Výsledek je se záporným znaménkem - v logice těchto funkcí má vždy velikost úvěru a velikost splátky znaménko opačné.
Velikost úvěru (SOUČHODNOTA / PV)
Výpočet velikosti úvěru na základě doby splácení (10 let), úrokové míry (3%) a velikosti splátky (50 000 Kč):
- =SOUČHODNOTA(3%;120;50000)
Vyjde:
- -1 618 651,13 Kč
Doba splácení (POČET.OBDOBÍ / NPER)
Výpočet doby splácení na základě úrokové míry (3%), velikosti splátky (50 000 Kč) a velikosti úvěru (1 500 000 Kč):
- =POČET.OBDOBÍ(3%/12;-50000;1500000)
Vyjde:
- 31,22358114
S tímto tématem se setkáte na našich kurzech ExcelTown.
Aktuálně: kurzy můžete absolvovat jak online, tak prezenčně.
Dobrý den, ve výsledku doby splácení je evidentní chyba. I při nulovém úroku při zadaných parametrech splátek vyjde i bez kalkulačky 30 splátek. Při použití vzorce dle vašich parametrů je výsledek 31,22.
Souhlas i výpočet měsíční splátky je špatně, je nutno vyděli úrokovou míru /12 a splátka vyjde 14484. Výsledek
-46 334,88 Kč není ani roční splátkou. Roční splátka -175845 vyjde, když se období nezadá v měsících (120) ale v letech (10). Pokud chci měsíční splátku, musí být úroková míra vydělená 12 a potom dosazuji období v měsícíc.
Ahoj,
díky za upozornění. Upravuju.
J.