Finanční funkce pro výpočet parametrů úvěru – ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE, PLATBA / PMT, SOUČHODNOTA / PV, POČET.OBDOBÍ / NPER

V tomto článku jsou popsané čtyři základní finanční funkce, které počítají parametry úvěrů.

Předpokládejeme, že každý úvěr (resp. investice) je charakterizován čtyřmi veličinami:

• Úrokovou mírou (např. 3%)
• Dobou splácení (např. 10 let)
• Velikostí úvěru (např. 2 000 000)
• Velikostí jedné splátky 

Funkce popsané v tomto článku se vzájemně doplňují tak, že každá z nich vezme tři ze čtyř údajů a spočte čtvrtý.

Úroková míra (ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE)

Výpočet úrokové míry na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč) a velikosti jedné splátky (28 000 Kč):

• =ÚROKOVÁ.MÍRA(120;-28000;1500000)

Vyjde:

• 1,58%

Vysvětlení:

• U doby splácení si uvědomíme, že se zadává v počtech splátek. Tedy pokud je splátka měsíční, zadává se i doba splácení v měsících. Proto deset let pronásobíme dvanácti a zadáme 120.
• Splátka se zadává s mínusovým znaménkem. Jde totiž o hodnotu, která snižuje velikost úvěru.

Velikost splátky (PLATBA / PMT)

Výpočet velikosti splátky na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč)  a úrokové míry (3%):

• =PLATBA(3%;120;1500000)

Vyjde:

• -14 484,11 Kč

Vysvětlení:

• Výsledek je se záporným znaménkem - v logice těchto funkcí má vždy velikost úvěru a velikost splátky znaménko opačné.

Velikost úvěru (SOUČHODNOTA / PV)

Výpočet velikosti úvěru na základě doby splácení (10 let), úrokové míry (3%) a velikosti splátky (50 000 Kč):

• =SOUČHODNOTA(3%;120;50000)

Vyjde:

• -1 618 651,13 Kč

Doba splácení (POČET.OBDOBÍ / NPER)

Výpočet doby splácení na základě úrokové míry (3%), velikosti splátky (50 000 Kč) a velikosti úvěru (1 500 000 Kč):

• =POČET.OBDOBÍ(3%/12;-50000;1500000)

Vyjde:

• 31,22358114